近年来,人工智能已经逐步融入人们生活的各个场景中,尤其是在金融服务中,为人们带来了极大的便利:智能客服24小时为客户提供解答服务、通过摄像头面部识别确认身份、自动匹配适合个人需要的金融产品……
事实上,人工智能正在悄悄颠覆传统金融行业。金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示:“当前,人工智能发展给人们生活带来了巨大变化,以金融行业为例,银行通过智能客服,转化率从1.6%提升至5.3%,通过虚拟客服经理,回复准确率达到90%,通过人工智能替代柜员,可以减少40%的人工成本。”
2020年世界人工智能大会于今天正式开幕,大会以“洞见智能未来”为主题,聚焦人工智能在金融领域的科研成果以及应用案例。旨在打造全球领先的面向金融机构的商业科技云服务(Technology-as-a-Service,简称“TaaS”)平台的金融壹账通(股票代码为“OCFT”),基于人工智能技术研发出渠道、产品、风控、服务、运营等众多场景下的金融科技产品,并广泛应用于银行、保险、投资及其他金融领域,帮助中小金融机构实现与最前沿金融科技的快速接轨,实现智能化经营水平的全面提升。
AI能力的培育室——Gamma AI Lab
金融壹账通拥有世界领先的人工智能技术,旗下人工智能研究院Gamma AI Lab在2018年五月,在微表情国际权威评测OMG微表情竞赛中,以优异的成绩位列榜首,获得世界第一的排名。同年11月,Gamma AI Lab征战EmotioNet 国际面部动作单元识别竞赛,就以94.46%的准确率获得世界第一排名;12月,在SQuAD机器阅读理解竞赛中,登上榜单榜首之位。Gamma AI Lab从2018年以来频频出现在国际赛事上,九次取得世界第一的优异成绩,成为了行业关注的焦点。
2019年8月,成为科技部公布国家级开放创新平台,中国平安(601318)作为唯一一个金融机构获批建设新一代人工智能开放创新平台,金融壹账通成为该平台承建的主要参与者。目前,金融壹账通的人工智能技术覆盖到零售银行、企业金融、保险、投资等领域,在营销、风控、经营管理等环节发挥了显著成效。
Gamma AI Lab实力的背后离不开金融壹账通对科研人才的重视,金融壹账通2019年的财报就披露了这背后的真金白银:2017年研发投入是5.37亿,2018年是8.21亿,2019年是11.47亿;研发投入占比更是惊人:2018年全年研发投入占总收入的58%、2019年全年研发投入占总收入的49%。公司员工从开始的600多位员工发展到2800多位,其中研发技术人才就占46%,汇聚来自麻省理工、牛津、清华、北大、复旦、上海交大等全球名校的人才。
AI+银行零售——银行整体运营成本降低75%
随着互联网技术的不断发展,金融服务逐渐打破了地域的局限,向线上化转型。而2020年年初突如其来的疫情,加速了线上化服务的需求。如何在有限的人力资源下,满足急剧增加的线上服务需求?人工智能给出了答案。
以信贷业务为例,在疫情期,由于银行无法提供线下服务,线上客户咨询量激增,导致客户经理忙的不可开交。以人工智能为核心的金融壹账通Gamma无接触银行的智能问答工具,可以根据客户的具体要求智能匹配对应的客户经理,帮助客户经理高效解答客户疑问,提升客户经理的线上营销和服务能力,大幅提升了“非接触式”的业务办理效率,保障银行拓客和客服业务不间断。
疫情期,不到一个月时间,该工具帮助某农商行隔空服务近2万C端客户、100%触达存量客户,累计解决咨诉问题500多件,帮助40%的咨诉客户办理延期还款事宜,帮助近百名客户解决因疫情期间无收入来源、无法前往网点还款的困扰。
据统计,通过智能问答、智能客服等工具,银行能够有效激活近70%左右的存量客户,理财意向客户的转化率达到1.4%,意向客户中超过50%客户进入了实际销售环节,银行整体运营成本降低75%,人均产能提升5倍。
AI+企业金融——助力政府与金融机构精准扶持
在政府层面,可以运用人工智能和大数据助力精准施策。从金融壹账通的实践来看,一是开发Askbob政策咨询平台,分析从中央到地方的各类政策,给到政府更加精准的政策建议。二是帮助政府搭建区块链融资平台,通过大数据分析,结合政策指导,形成企业画像,帮助政府和金融机构更加精准的定位符合扶持政策的重点企业客户。
以金融壹账通支持的广东省中小企业融资平台为例,金融壹账通研究各级政府、机构相关补贴政策,以及20多家主流银行的疫情特殊政策后,在广东省的企业中选取了10.8万家口罩、医用口罩、卫生防疫、防护服、医疗器材、医疗器械等企业进行了企业画像及信用护照的建档。通过大数据风控及AI自动排查筛选,帮助广东省中小微融资平台精准定位出第一批10824家重点扶持企业。截至2020年5月底,广东省中小企业融资平台上线金融产品超过800个,在线金融机构300余家,贷款申请超过7000次,贷款申请量达145亿,成为有效破解中小企业融资难题的重要载体。
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